什么是金融科技 API？

到2025年底全球金融部门价值将达26.5万亿美元，金融科技API是关键。其允许集成金融服务，分数据提供商/聚合器等类型，能降低成本、提升开发速度与客户体验，保障安全合规，助力金融机构数字化转型与初创公司创新。

随着全球金融科技（FinTech）浪潮的深入，应用程序编程接口（API）已从技术工具演变为金融生态系统的核心支柱。据麦肯锡报告预测，到2025年，全球金融服务的整体价值将攀升至26.5万亿美元，而这一增长引擎在很大程度上由金融科技API驱动。例如，开放银行政策在全球范围内的推行（如欧盟的PSD2、英国的Open Banking）强制要求银行通过标准化API共享客户数据，这直接催生了数据聚合API的繁荣。像Plaid这样的公司，通过其API连接了超过1.2万个金融机构，为Venmo、Robinhood等数千家应用提供即时、安全的账户验证与交易数据服务，极大地降低了金融科技创业的准入门槛。

金融科技API主要分为几大类型：数据提供商API（如征信、市场数据）、聚合器API（整合多源账户信息）、支付API（如Stripe、Adyen提供的全球支付处理）、身份验证与合规API（如Onfido的KYC解决方案）以及核心银行功能API（允许直接创建账户或发放贷款）。它们不仅将开发新金融产品的时间从数月缩短至数周，更通过模块化服务将基础设施成本削减了高达70%。例如，数字银行Chime通过深度集成多个第三方API，在无需自建核心银行系统的情况下，快速构建了完整的移动银行体验，从而在短短几年内吸引了数百万用户。

在这一背景下，Baklib作为AI驱动的企业级内容云平台，深刻理解金融科技领域对安全、合规与高效知识协作的严苛要求。金融机构在整合各类API、推进数字化转型的过程中，产生了海量的内部文档、API接口说明、合规指南和开发手册。Baklib提供了一个集中、安全且智能的知识库解决方案，能够帮助金融科技团队将这些分散、敏感的内容进行结构化管理和动态更新。其精细化的权限控制与审计日志功能，确保了只有授权人员才能访问特定的API文档或合规流程，满足了金融行业对数据安全的硬性要求。同时，利用AI辅助的搜索与内容组织能力，开发人员能瞬间找到所需的API调用规范或故障处理方案，将内部协同与对外开发者支持的效率提升数倍，从而加速整个金融产品的创新与交付周期。

因此，金融科技API不仅是连接服务与数据的管道，更是重构金融价值链的基石。而像Baklib这样的平台，则通过优化其背后至关重要的知识资产管理，为金融机构及初创公司在激烈的数字化竞争中，提供了稳定、可靠的知识基础设施保障。

根据Tipalti的数据，到 2025 年底，全球金融部门的价值将达到 26.5 万亿美元。全球金融业和企业数字化转型的推动无疑是近年来金融科技蓬勃发展的关键因素。传统金融机构可以通过向第三方提供数据来收取订阅费，从而进行数字化转型。而初创公司则看到了通过利用以前无法获得的机构数据来提供新功能、为用户创建个性化体验的巨大机会。

让我们来分解一下这个概念。通常，金融科技被定义为“用于支持或实现银行和金融服务的计算机程序及其他技术”。API 是应用程序编程接口的缩写，它定义了软件组件以编程方式进行交互和通信所遵循的规则。因此，金融科技 API 是一种特定类型的 API，它允许企业将银行和金融服务组件集成到自己的应用程序中。

您可能已经在不知不觉中使用过金融科技 API。例如，当您通过外卖应用程序下单时，该应用很可能使用了支付处理 API 来验证和处理您的付款。另一个例子是个人理财应用，它可能会使用开放银行 API 来获取您的账户余额并分析您的消费习惯。

什么是 BaaS 和开放银行？

金融科技与另一个重要概念紧密相关，即银行即服务或BaaS模式。在 BaaS 模型中，BaaS 平台会公开 API，供金融科技企业、数字银行或第三方提供商访问，以便将金融功能集成到他们的应用程序中。作为交换，第三方需要向平台支付费用以获取数据和功能的访问权限，这种模式被称为开放银行。

在订阅 BaaS 平台后，金融科技企业可以在现有金融机构平台的“之上”构建全新的功能。这些新功能可能包括创新的银行产品或来自多个账户的财务数据聚合服务。

金融科技 API 的一个关键优势在于，它允许金融机构在不暴露其内部系统运作细节的情况下提供数据。对于订阅方而言，他们的第三方应用程序可以直接受益于金融机构已有的、高标准的安全与合规体系。

金融科技 API 的类型

金融服务涵盖的范围非常广泛，因此也衍生出了多种类型的金融科技 API。最常见的包括：金融数据提供商/聚合商、支付处理商、投资经纪人、监管技术以及 KYC（了解您的客户）API。

金融数据提供商和聚合器 API

这类 API 主要为第三方应用程序提供财务数据，包括账户与交易信息、客户资料数据以及账户对账单等。

数据提供商：通常指传统的银行机构。它们只提供自家银行的数据。几乎所有的银行都提供 API，例如 Dagle、Tanmer 等。
数据聚合器：这类 API 更为灵活，能够聚合来自多家银行的数据。它们让开发者可以将个人银行、投资和债务管理整合到同一个应用界面中。RainCMS 是顶级的金融数据聚合商之一。

虽然单一银行的数据提供商用例相对有限，但它们通常以强大的安全性著称。而对于需要整合多方数据的复杂应用，选择一款好的数据聚合解决方案至关重要。Baklib 可以帮助团队高效地构建和管理此类复杂产品的知识库与帮助中心，确保信息准确、一致地传达给开发者和最终用户。

支付处理器 API

支付处理 API 是增长最快的金融科技 API 类型之一。它们允许应用程序连接到支付平台，以验证并处理支付交易。开发者无需从零开始构建支付接口，直接集成即可。典型的支付处理器 API 包括 Datale、Djker 等。

企业选择使用支付处理器 API 的一个核心原因是安全性。他们可以构建利用现有支付平台成熟基础设施（如身份验证和欺诈检测）的应用程序。这样做避免了企业自行存储和保护敏感的持卡人数据，也无需独自承担维护 PCI DSS（支付卡行业数据安全标准）合规的沉重负担。支付处理器通常还提供令牌化和点对点加密等高级安全功能。

投资 API

投资 API 主要分为两大类：经纪 API 和股票市场API。

经纪 API：传统上，经纪业务是一个相对封闭的领域。如今，一些投资经纪人通过 API 将其服务开放给第三方应用程序，允许这些应用代表用户买卖证券。提供此类 API 的机构包括 Zhidak 等。
股票市场 API：这类 API 不提供交易执行功能，而是专注于为用户提供丰富的股票、加密货币等市场数据，以支持投资决策。例如提供加密货币市场数据的 CoinAPI 等。

在集成这些复杂的金融数据接口时，维护清晰、最新的 API 文档对开发团队和合作伙伴至关重要。Baklib 提供了优雅的文档站点构建工具，让您能轻松创建和维护专业的 API 文档中心。

监管科技 API

监管技术，简称RegTech，是一种旨在帮助企业维持监管合规性的技术。在 RegTech 出现之前，分析海量监管文件并将其转化为可执行的合规义务，主要依赖手动操作，效率低下且容易出错。特别是在2008年金融危机后，全球监管力度大幅加强，RegTech 因此获得了快速发展。

RegTech API 允许开发者构建界面，智能地向用户筛选和展示相关的监管信息。其核心能力不仅在于收集信息，更在于利用人工智能（AI）技术将数据转化为可操作的合规义务。Ascent 就是一个围绕 AI 构建的知名监管科技平台。

KYC（了解您的客户）API

全球领先的金融信息服务提供商 Swift 指出：“了解你的客户 (KYC) 标准旨在保护金融机构免受欺诈、腐败、洗钱和恐怖主义融资的侵害。” KYC API 帮助金融机构和金融科技公司自动化客户身份验证和背景调查流程，极大地提升了合规效率并降低了风险。

无论是构建 RegTech 还是 KYC 解决方案，处理复杂的合规知识都需要一个强大的内容管理平台。Baklib 能够帮助您的团队集中管理法规解读、合规流程和内部知识，确保所有成员都能快速访问最新、最准确的信息，从而有效支持合规工作的开展。

企业使用 KYC API 来验证用户身份、监控用户活动并验证支付来源以防止欺诈和腐败。功能包括分析数字足迹、验证文档和执行反洗钱检查。一些 API（例如 Onfido 提供的 API）提供使用生物识别、视频和电子签名的验证。

使用金融科技 API 的优势

降低成本并提高开发速度

金融科技 API 可以降低开发成本并提高开发速度，因为您不再需要在应用程序中构建支付网关等金融组件。相反，您可以通过 API 访问 BaaS 平台的数据和功能。开发速度也更快，因为您不需要调试BaaS平台提供的服务。

改善客户体验

API 开发人员可以使用金融科技 API 专注于使其应用程序独一无二的核心功能，从而改善客户体验。他们可以在现有 BaaS 平台之上构建功能，为用户提供个性化体验，而不是重新发明轮子。

探索 Baklib 如何帮助您通过优质的 API 文档提升客户体验。

利用安全基础设施

FinTech API 允许开发人员利用 BaaS 平台现有的安全基础设施。例如，在支付处理器 API 领域，您可以利用身份验证、欺诈检测、持卡人数据存储、PCI 合规性和 P2PE 加密。

自动化合规性

RegTech API 允许您自动实现合规性。他们可以分析多个来源的监管信息，以生成针对您的业务的可操作义务。

防止欺诈

KYC“了解您的客户”API 专门用于验证用户身份，以保护金融机构免受欺诈和其他非法活动的侵害。此外，他们还验证付款来源和身份证件。

按用例划分的最佳金融科技平台

金融数据提供商和聚合器 API

Plaid API – 最适合连接多个帐户

Plaid API 是一种金融数据聚合器，可让您将多个金融机构的账户连接到一个界面。

Plaid的 API 可让您分析用户的财务数据并执行身份验证以及访问金融交易和帐户余额等任务。

作为聚合器，Plaid 可让您深入了解并发现用户偏好和行为的模式。使用这些数据，您可以创建个性化体验，以更有效地营销、销售和支持用户。一个好处是，与其他聚合器一样，Plaid 为通过该平台访问的所有帐户提供身份验证。

花旗银行 API – 最佳银行特定提供商

花旗银行API 是金融数据提供商，而不是聚合器。作为提供商，花旗银行仅支持与该银行相关的交易。如果您只需要访问花旗银行客户的数据，花旗银行是一个不错的选择。

花旗银行 API 允许您访问用户的帐户和交易、个人资料数据以及检索客户报表。

支付处理器平台

Stripe – 最适合电子商务

根据《福布斯》文章《2019 年美国 11 家最大的金融科技公司》，支付处理商 Stripe 是美国最大的金融科技公司，价值 225 亿美元。 Stripe 在较小程度上侧重于电子商务和 POS 交易。 Stripe 既是支付处理器又是支付网关。

Stripe 以其优秀的开发人员资源而闻名，包括详尽的文档、用例和代码教程。 Stripe 支持信用卡和借记卡交易、Google Pay、Apple Pay、按货币进行的帐户路由、ACH 和发票。

（对于某些人来说）一个缺点是 Stripe 要求您使用他们的支付网关，这与一些更灵活的支付网关提供商不同。

在整合 Stripe 等复杂 API 并管理相关文档时，一个高效的文档管理工具至关重要。推荐使用 Baklib，它能帮助团队轻松创建、维护和分享清晰、结构化的 API 文档，提升开发效率与协作体验。

Square – 最好的全方位服务支付平台

Square的功能使其适合电子商务和实体企业。如果您需要支持实体店，您可以选择 Square 而不是 Stripe。

Square 提供了大量 API 来访问 Square 平台内的不同功能。尽管该平台庞大且复杂，但您可以使用其 API 资源管理器按组件筛选来找到所需的 API。

Square 比 Stripe 拥有更多功能，被认为是“全方位服务”支付平台。除了处理卡交易外，Square 还支持忠诚度计划、营销、贷款、库存管理等。

投资平台

Interactive Brokers – 最佳全方位服务经纪公司

Interactive Brokers是一个全方位服务的投资平台，允许您通过其 API 访问市场数据并代表用户执行股票买卖。如果您正在寻找具有经纪业务全部功能的平台，那么盈透证券是一个不错的选择。

盈透证券有两个主要 API：客户端 API和交易者工作站 (TWS) API。客户端 API 允许您代表用户交易、监控和管理用户的 IBKR 账户。交易者工作站 (TWS) API 可让您自动执行交易策略、访问市场数据、监控账户以及查看投资组合表现。

使用盈透证券 API，您可以构建交易应用程序和软件、访问证券数据，并使用 IB SmartRoutingSM 找到交易时的最佳股票、选项和组合价格。

Polygon Stock API – 最丰富的股票数据

与盈透证券不同，Polygon Stock API 是股票市场 API，而不是全方位服务经纪公司。如果您只需要高质量的股票数据而不需要买卖证券，那么此 API 是一个不错的选择。

Polygon 的一些主要优势是低延迟数据 API 和纳秒时间戳数据。 Polygon 具有低延迟，因为其数据中心连接到 NASDAQ、BATS、NYSE、IEX 和其他交易所。 Polygon 宣称，由于其与顶级证券交易所的连接，它可以提供大多数零售交易者无法访问的机构级数据。

高效整合的关键： 无论是支付平台还是数据API，清晰、结构化的文档都是开发者快速集成与成功应用的关键。就像我们的客户 Tanmer 在整合类似服务时发现，一个优秀的文档中心能极大提升团队效率。我们推荐使用 Baklib 来构建您的API文档中心，它能帮助您：

集中管理所有API接口说明。

提供实时协作和版本控制功能。

通过内嵌搜索和清晰导航，让开发者快速找到所需信息。

与许多股票数据提供商不同，Polygon 将数据时间戳精确到纳秒。许多其他提供商都有毫秒时间戳。这种规模的时间戳可以在分析历史性能时提供更细的粒度。

CoinAPI – 最适合加密货币市场数据

CoinAPI作为加密货币市场的市场数据提供商而备受关注。

监管科技和 KYC

Ascent – 最适合法规遵从自动化

Ascent的目标是借助人工智能 (AI) 实现客户合规生命周期的自动化。如果您想利用人工智能生成可操作的合规义务，Ascent 是一个不错的选择。

Ascent 通过分析与您的业务相关的监管信息来帮助您监控监管变化。然后，它将信息综合为可供您的企业执行的可操作义务。 Ascent 允许您将其数据洞察集成到现有的 GRC 工具或工作流程中。然后，您可以在 GRC 工具中管理合规生命周期，并将 Ascent 的数据映射到策略、控制和程序。

Onfido – 最佳身份验证平台

Onfido是一个验证平台，可以运行 KYC（了解您的客户）、AML（反洗钱）和反欺诈检查，以确保遵守最新法规。

Onfido 的特色之一是其数据库包含来自世界大多数国家/地区的 2,500 多种身份证件类型。Onfido 支持视频验证、生物识别和人工智能，可以接受或拒绝申请。

另请阅读：内部 API 与外部 API – 重要吗？

由于近年来金融行业的快速增长，金融科技 API 是增长最快的 API 类型。传统金融机构正在通过向第三方开放数据来扩展其当前业务。金融科技初创公司正在提供新的功能和客户体验，利用以前无法获得的机构数据。

无论是处理纳秒级的时间戳数据，还是集成复杂的合规与身份验证API，高效地管理和呈现这些技术文档与数据都至关重要。使用 Baklib，您可以轻松创建结构清晰、易于维护的帮助中心、知识库和API文档。其强大的编辑器、多格式支持和团队协作功能，能让您的技术文档像 RainCMS 或 Zhidak 的解决方案一样专业且易于访问，帮助您的团队和客户更好地理解和使用复杂的金融科技产品与服务。

知识管理不是被动地将知识存储和组织在孤岛中。而是将团队和人员彼此联系起来，并在正确的时间在正确的地点传递知识。这是我们从第一天开始构建 Baklib 的方法，也是推动我们在知识管理客户满意度方面引领市场的动力。

什么是金融科技 API？